カードローンとフリーローンの違いは？メリットやデメリットも解説！
カードローンのきっかけ｜フリーローンとの違いは？
急にお金が必要になった時、カードローンやフリーローンの利用を検討する方も多いのではないでしょうか。使いみちが自由なカードローンやフリーローンは、いざという時に大変便利な存在です。
カードローンとフリーローンは特徴が異なるため、違いを理解のうえ利用する必要があります。この記事では、あなたに適した借入方法を選択するために、カードローンとフリーローンの特徴やメリット、デメリットを詳しく紹介します。
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カードローンとフリーローンの4つの違い
カードローンとフリーローンには、以下の通り4つの違いがあります。
- 金利
- 借入可能回数
- 返済金額
- 借入残高の管理
特に大きく異なるのは、借入可能回数です。カードローンは借入限度額の範囲内なら繰り返し借入れが可能であるのに対し、フリーローンでは、追加で資金が必要となった際には、都度新たな借入れを申し込まなければなりません。
金利
カードローンとフリーローンの金利を比較した場合、一般的にカードローンの金利の方が割高となる傾向にあります。借入金利を少しでも低く抑えたい方は、まずはフリーローンでの借入れを検討しましょう。
借入可能な回数
カードローンは、借入限度額の範囲内であれば何度でも借入れができるのに対して、フリーローンでは、資金が必要となれば、その都度借入れを申し込まなければなりません。資金の需要が一時的なものか、継続的なものかを見極めて商品を選択する必要があるでしょう。
返済金額
フリーローンがあらかじめ決められた返済額を毎月返済するのに対して、カードローンの場合、利用中の借入残高に応じて毎月の返済額が変動する商品もあります。借入残高に応じて返済額が決まるカードローンであれば、借入金額によって月々の返済額を調整することができます。
借入金の管理
フリーローンの場合、融資金を受け取った後は毎月一定金額を返済するのみとなるため、借入金の管理をしやすいのが特徴です。一方で、カードローンは自由に借入れや返済ができるため利便性は高いのですが、自分が現在いくら借りているのか、今月の返済はいくらなのかといった資金の管理を注意深く行わなければなりません。
借入れはどうしてもお金を準備しないといけない場面では救世主となりうる一方で、使い方を誤ると後々の返済で苦労するおそれもあるため、資金管理をしっかり行いましょう。
カードローンのメリット・デメリット
多くのお客さまからカードローンが選ばれている大きな理由はその利便性の高さです。一方、返済期間が長期化してしまうおそれがあることがデメリットとして挙げられます。以下、カードローンのメリットとデメリットについて、詳しく解説します。
カードローンのメリット
カードローンのメリットとしては、以下の2つです。
- いつでも借入可能で便利
- 多様な返済方法が存在
いつでも借入可能で便利
カードローンは、借入限度額内であれば自由に借入れが可能です。手続きもコンビニや銀行にあるATMなどから可能であり、利便性が高いことが最大のメリットといえます。
多様な返済方法が存在
また、カードローンには多様な返済方法があります。主な返済方法としては以下の4つがあります。
- ATMから返済
- 銀行などの窓口で返済
- インターネットバンキングにて返済
- 口座振替
多様な返済方法があることもカードローンの利便性につながっているといえるでしょう。
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カードローンのデメリット
カードローンを利用する前に知っておきたいデメリットは以下の2つです。デメリットを理解のうえ利用するよう心がけましょう。
- 返済が長期化する可能性がある
- フリーローンに比べて金利が割高
借入期間が長期化しやすい
カードローンは、その利便性の高さゆえ、繰り返し利用されがちで借入期間が長期化しやすい点がデメリットといえます。返済計画をしっかりと立てたうえでカードローンを利用することを心掛けましょう。
フリーローンに比べて金利が割高
カードローンは、フリーローンに比べて金利が割高となる傾向にあります。カードローンの場合、最大金利の目安が年18%程度であるのに対して、フリーローンの最大金利の目安は15%程度となっています。
フリーローンのメリット・デメリット
ここからはフリーローンのメリットとデメリットについて紹介します。フリーローンは毎月決まった金額を返済するため、計画的に借入れをしたい方にはおすすめの方法です。一方、繰り返し利用することはできないため、カードローンと比べると利便性はやや劣ります。
フリーローンのメリット
フリーローンのメリットは、大きく以下の2つです。フリーローンのほうが支払い金利を抑えられる傾向にあります。使いみちが明確である方はまずはフリーローンを検討してみてはいかがでしょうか。
- 金利が低い傾向にある
- 借入金の管理がしやすい
金利が低い傾向にある
フリーローンは、カードローンに比べると上限金利が低い傾向にあります。このため、少しでも金利を抑えたいという方におすすめです。
借入金の管理がしやすい
フリーローンの場合、融資金を受け取った後は返済に専念することになります。借入残高や返済金額の管理がしやすく、返済を計画的に進めていきたい方にはフリーローンがおすすめです。
フリーローンのデメリット
フリーローンのデメリットとしては、繰り返しの借入れができないため、カードローンと比べて利便性が劣る点が挙げられるでしょう。
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2023年2月1日現在
