金融機関のリバースモーゲージの多くは、変動金利を採用しています。

変動金利とは、その名の通り金利が変動することであり、融資の金利タイプの1つです。金利が変動するのに合わせて、利息額が変動し毎月の返済額も変動します。金利は定期的に見直されるため、変動金利を選択すれば金利上昇のリスクを背負う必要があります。

金利の変動は予想できるものではないため、返済額が増えても対応できるよう、無理なく返済できる利用計画が必要です。

自治体が運営するリバースモーゲージは「不動産担保型生活資金」と呼ばれ、利用対象者や資金使途などの制約が多い傾向にあります。

その代わり民間より金利が低く、3％が上限となっています。基本的に3％を超えた利息を支払うことはなく、場合によっては1％台で借りられる可能性もあります。

民間の金融機関が提供するリバースモーゲージは概ね2～3％台で設定されています。（変動金利を採用しているため金融機関によって金利が異なります。）

金利が上昇する要因は、おおむね下記の3つになります。

反対に、金利が下落する要因は、おおむね下記の3つになります。

多くの金融機関は、短期プライムレートを基準として金利を決定しています。つまり短期プライムレートが変動すれば、それに合わせて金利も変動するということです。

現在短期プライムレートは数年動きのない状況にあります。ただ、今後金利が上下する可能性はあるため、契約前によく確認しましょう。

リバースモーゲージは変動金利が一般的なため、金利上昇のリスクは常につきまといます。金利の上昇で利息負担が増えると月々の返済額が増えてしまい、家計に悪影響を及ぼします。借入額が大きいと金利上昇による負担も大きくなるため、計画的に利用することが重要です。

また、月々の支払額が大きくなると、トータルの支払額も大きくなってしまいます。借入額が極度額に達してしまうと、それ以上の借入はできず利息だけ支払うことになるため、元金の随時返済を行い、借りたままにしないのも対策の1つです。

ここ数年は低金利で推移していますが、金利が上がる可能性があることはイメージしておきましょう。限度ぎりぎりまで借りている場合は、金利上昇で支払えなくなるリスクがあります。

楽しく余裕のあるセカンドライフを送るための資金として、旅行費用を50万円借り入れた場合は、毎月1,500円弱の支払いです。

病気やケガ、介護など万一の備えとして200万円を借り入れた場合は、月々6,000円ほどの支払いです。お手頃な金額で安心が手に入ります。

定年退職で収入が年金のみになると不安が増す方も多いでしょう。退職金や預金を崩すことなく手元に資金が入り、生活費として活用できます。

生活費として60万円を借入した場合、月々の支払いは約1,800円になります。

定年退職後も住宅ローンの返済が残ると、収支のバランスが崩れ生活に余裕を持てなくなります。ちば興銀のリバースモーゲージ＜彩り人生＞は、住宅ローンの借換も可能です。

住宅ローン借換のために600万円を借りた場合、月々の支払いは約18,000円になります。