投資信託は投資対象により様々なタイプがあります。

株式に投資する投資信託もあれば、債券に投資する投資信託、不動産に投資する投資信託など様々な種類があることが特徴です。

また、株式・債券・不動産などにバランスよく投資する、バランス型の投資信託もあります。

一般的に、株式型の投資信託は値動きが大きいためリスクが高いといわれています。

一方、債券型の投資信託は値動きが少ないためその分リスクは少なくなりますが、大きな値上がりは株式投資信託ほど期待する事はできません。

また、日本国内の資産に投資するタイプの投資信託もあれば海外の資産に投資するタイプの投資信託もあります。

例えば、国内債券型の投資信託の場合、為替のリスクがありませんのでリスクは低いです。ただしその分大きな利益を望むことはできません。

一方、海外株式型の投資信託の場合、値動きの大きい株式に投資をして、さらに為替のリスクも取りますので、リスクは大きいですがその分大きな値上がりを期待することができます。

バランス型の投資信託は、株式や債券など値動きが違う資産に投資をしているので、株式や債券など単品で投資する投資信託よりも、基準価額の安定が期待できるのです。

このように、投資信託には様々なタイプがありますので、ご自身の投資目的に合った投資信託を選ぶことが非常に大切になります。

投資信託の中には、毎月や毎年など一定の期間に分配金を出す投資信託があります。

つい10年ほど前までは、この分配金が出る投資信託が非常に多かったのですが、分配金の仕組みについてしっかり理解することが重要です。

分配金と聞くと、利益が出ているので配当という形で分配金を出しているイメージがあるかもしれませんが、投資信託によっては利益が出てなくても分配金を出しているものもあります。

利益から出している分配金のことを普通分配金といい、利益から分配金を出しているので、課税されるのが特徴です。

一方、利益ではなく元本を取り崩して出す分配金のことを元本払戻金といいます。元本払戻金は自分の元本から分配金を出しているので税金は当然かかりません。

利益からしっかり分配金を出していれば良いですが、利益が出ていないのに分配金を出している投資信託を購入してしまうと、元本はどんどん減ってしまうので注意するようにしましょう。

最近は、分配金重視型の投資信託ではなく、分配金があまり出ない投資信託が主流になりました。

分配金を出すことによってお金が投資家に流れることになりますので、運用の効率が悪くなってしまうからです。

分配金は、よく預貯金の利息や株式の配当金と同じだと思われる方がいますが、預貯金の利息や株式の配当金とは異なるものになります。

預貯金の利息は、事前に決められた利率にもとづいて支払われますが、投資信託の分配金は運用成績によって異なります。

また、株式の配当金は、投資先の企業が利益を投資家に還元するものですが、投資信託の分配金は、運用状況に応じて運用会社から支払われるものです。

このように投資信託の分配金は、預貯金の利息や株式の配当金とは異なります。

また、分配金は、普通預金に入金することもできますし、分配金を再度投資信託の購入に回すことが可能です。

分配金を再度投資信託の購入に充てることを再投資といいます。

分配金を受け取ってしまうと、そのお金は運用に回されませんが、再投資することによってそのお金を運用に回すことができますので複利効果を得ることが可能です。

一般的には再投資をした方が運用の効率は良いといわれています。

例えば、1年目に損失が出て繰越控除をした場合3年間損失を繰り越すことができますので、2年目や3年目に利益が出た場合、税金を減らすことができます。

繰越控除を使うには確定申告が必要になりますのでこちらも注意してください。