カードローンの借り換え先のほうが金利が低い場合、メリットが生じる可能性が高くなります。

金利を抑えられると毎月の支払金額の軽減にもつながるため、結果として支払総額も少なくなる可能性が高いです。

例として以下の表で、金利が年14.6％のA社と年10.0％のB社を比較します。

A社とB社の支払総額の差は約27万円です。金額が大きくなるか支払期間が長期になると、より支払総額の差は大きくなります。もしA社からB社に借り換えられれば、利息負担を抑えられると同時に毎月の支払金額や支払総額も抑えられるというわけです。

このほかにも、カードローンの借り換えによって利便性が向上する場合があります。たとえば、現在のカードローンを支払うATMが自宅や職場の近くにない場合はATMが近所に、ATM手数料がかかっているケースではATM手数料がかからなくなるなど、カードローンを借り換えることでより簡単に利用できるようになるでしょう。

金利の低いカードローンに借り換えられれば、利息負担や毎月の支払金額を抑えることが可能です。しかし、借り換えのタイミングで毎月の返済金額を小さくしすぎてしまうと支払総額が大きくなるケースがあります。

金利が低くても返済総額が大きくなってしまう場合のシミュレーションをしてみましょう。

上記シミュレーションをみると、金利14.6％の借り入れのほうが支払総額が少なくなっています。この結果から、たとえ金利の低いカードローンに借り換えても、毎月の返済金額によっては支払負担が大きくなる可能性があることがわかるでしょう。

さらに、カードローンを借り換えるには、借り換え先のカードローンの審査に通過しないといけません。現在カードローンを利用できているからといって、必ずしも審査に通るわけではない点に注意が必要です。

住宅ローンの借り換えで金利や支払総額を抑えられることがあるのは、一般的に知られているメリットです。これに加えて、金利タイプや団体信用生命保険の見直しができるメリットもあります。

たとえば、住宅ローンを変動金利から固定金利に変えるパターンがあります。金利上昇のリスクを考慮したい方にとっては、現在の契約より多少金利が上がっても安心感を得られることのほうがメリットを感じる場合があるでしょう。

また、住宅ローンでは必須の「団信」と呼ばれる団体信用生命保険には、一般団信の他にがんに特化したがん団信、三大疾病団信などの特約によって種類があります。

団信の種類や住宅ローンごとに金利や保障内容が異なるため、住宅ローン借り換えの際に現在の住宅ローンより上乗せ金利がない・低い団信や充実した保障内容の団信に組み直せるケースがある点もメリットです。

住宅ローン借り換えの際は、金利と支払期間に注意しましょう。カードローンの借り換えでも説明した通りですが、契約中の住宅ローンより低い金利の住宅ローンに借り換えたとしても、毎月の返済金額を少なく設定した場合、結果として支払総額は現契約より増加するケースがあるためです。

借り換えによって事務取扱手数料や担保手続きのための手数料もかかります。借り換えにかかる金利以外の費用も考慮してメリットがあるか確認しましょう。

また、固定金利から変動金利に変えることで一般的には金利の引き下げが可能ですが、その分、金利変動のリスクを負うことになります。金利が変動すると支払総額も変わるため、ローン完済までの支払総額を見通すことができず、将来的な収支計画が立てにくくなります。

このように住宅ローンの借り換えにはデメリットもあるため、借り換えで生じるメリットとデメリットのバランスを考えて借り換えを検討することが重要です。

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