ディーラーローンにはフルローンと残価設定ローンがあり、フルローンは購入費用を全額借入れできるため、頭金なしで車を購入できます。残価設定ローンは、あらかじめ定めた数年後の価値を差し引いた額をローン契約する方法です。

ディーラーローンは、販売店で車の購入手続きと同時に申込みができ、その場で審査結果がわかることも多いため、手続きが簡単でスピーディーに進められます。また、一般的に銀行マイカーローンよりも審査に通りやすい傾向です。

しかし、金利が3%~9％程度と高く、支払総額はその分増加します。また、車の所有権は契約者にないため、車の売却や乗換えを自由にできない点もデメリットです。

自社ローンは購入代金を販売店に立て替えてもらい、購入者が分割で支払う方法です。銀行のような現在の返済状況といった信用情報に基づいた審査ではないため、銀行マイカーローンよりも審査に通過しやすい傾向があります。審査結果が出るのも早く、借入れまでの手続きが非常にスムーズなローンといえます。

厳密にはローンサービスにはあたらないため、販売店からは「金利がかからない」と案内を受けることもあるようですが、金利の代わりに保証料や手数料が発生し、その負担金額は銀行ローンやディーラーローンの金利支払いを上回る場合も少なくありません。

また、ディーラーローンと同様、車の所有権は自分にはないため、車の売却や乗換えは自由にはできません。

千葉興業銀行のWebサイトでは、実際にマイカーローンを借りた際の支払金額シミュレーションができます。ちば興銀マイカーローンの金利は年1.6％～年4.3％（変動金利）であり、上限金利の4.3％で計算すれば最大で毎月いくら準備すればよいかがわかります。

例えば200万円（そのうちボーナス返済部分が50万円）を金利4.3％で借入れし、5年間で返済する場合、以下のような結果になります。

表のように毎月のご返済額やトータルご返済額の概算がわかるため、シミュレーションを活用して返済計画を検討するとよいでしょう。

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金融機関によって借りられる上限金額が異なるため、購入したい車や希望する借入金額がある程度決まっているならば、事前に各金融機関のWebサイトで借入上限額を確認しておくとよいでしょう。
また、毎月の支払金額を抑えたいからといって、必要以上に借入年数を長く設定することはおすすめできません。借入年数が長くなればなるほど支払総額が増加するためです。
月々の収支を把握のうえ借入年数を検討するようにしましょう。

保証人はローンの契約者が返済できなくなった場合に代わりに返済する責任を持つ人のことをいいます。また担保とは、返済不能時の保証のために銀行などに差し入れる不動産などを指します。
基本的に銀行が取り扱っている銀行マイカーローンは保証会社が保証を行うため、保証人や担保は不要で利用できる場合が多いです。しかし、勤続年数が短い、雇用形態が非正規であるなど、返済能力に疑念があると判断された場合には保証人を求められる場合もあります。
保証人を用意することが難しい場合には、借入金融機関を変える、自己資金を増やすなどして借入金額を削減するなどの必要が出てきます。

保証人や担保が不要である代わりに、保証会社に保証料を支払う必要があります。一般的には金融機関の提示している金利の中に含まれていることが多いのですが、金利と別になっている場合には別途保証料の支払いが必要となるためご注意ください。
また、借入れの途中で繰上返済をお考えの方は繰上返済手数料の有無も確認しましょう。
残りの支払回数が少ない場合には、そのままローンを返し続けた際にかかる利息負担よりも繰上返済手数料のほうが大きくなることもあります。

返済方式は元利均等返済と元金均等返済の2種類があり、特徴などは以下の表の通りです。

元金均等返済は月々の支払額が変動し返済計画が立てにくく、個人向けのローンでは使われないことが多いです。

審査に通過しなければマイカーローンは利用できません。ローンの審査基準は金融機関ごとに異なります。とはいえ、一般的には以下の8項目がポイントといわれています。

金融機関はこれらの項目を確認して返済能力があるかどうかを判断します。

年収に対して借入額が見合っていない、信用情報に問題があるなどで審査に落ちる可能性があるため、自分の状況に見合った借入額を希望することや他のローンの返済に遅れないなどが重要です。

関連記事：マイカーローンの審査基準。審査に落ちる理由や落ちた時の対処法とは

審査にどれくらいの期間がかかるのか確認しておくことは重要です。なぜなら、車の発注は審査が完了してから行われるのが一般的だからです。

審査に時間がかかるほど発注のタイミングは遅くなり、その分、納車日も先送りになってしまいます。できるだけ早く車が必要な場合には、審査にかかる期間も確認しておきたいポイントです。