過去にカードローンを利用していたこと自体に問題はありませんが、審査時点でも利用中の場合は住宅ローンの審査に影響する可能性があります。なぜなら、住宅ローンの審査基準には「返済比率（年収に占めるローン返済額の割合）」があるからです。

現在カードローンを利用していない方でも昔使っていたローンカードが今も手元に残っている方は注意が必要です。現在も借入れ可能な枠が残っている方は言い換えればいつでも借入れができる方ですので、金融機関によってはカードローンを利用している状態とみなして審査をするケースがあるからです。

住宅ローンに限った話ではありませんが、金融機関がローンの審査を行う際には、個人信用情報機関に登録されているローン申込者の信用情報を確認します。過去に返済が遅れてしまっている場合はその情報が登録され、審査にマイナスの影響を与える可能性があります。

前述のように返済比率とは、年収に占めるローン返済額の割合のことで、下記の計算式にて算出されます。

返済比率＝年間の返済予定額÷額面年収×100

借入れを予定している住宅ローンと利用中のカードローンの返済予定額で算出した返済比率が35％の範囲内に収まれば、一般的には住宅ローンの審査基準を満たしているといえます。

この返済比率が高いと「返済が厳しくなる」と判断されるおそれがあるため、住宅ローンの借入期間を長くしたり、事前にカードローンを返済しておくことで無理のない返済比率となるよう意識しましょう。

利用していないカードローンも借入れとみなされるケースもありますので、本当に必要なカードローン契約を見極めて、今後使用する予定がないものはあらかじめ整理しておくことも大切です。また、キャッシング枠のあるクレジットカードに関しても所持しているだけで借入れと同じ扱いになる可能性もあるため、整理しておくとよいでしょう。

過去の延滞履歴等は住宅ローン審査のみならずさまざまなローンの審査において悪影響を及ぼす可能性があります。カードローンを利用の際は返済日や返済金額を事前に確認し、無理のない範囲で借入れを行うよう心がけましょう。

そもそもカードローンと住宅ローンでは資金の使い道が大きく異なります。
カードローンの使い道は原則自由であり、旅行や買い物などを含め幅広く対応できる利便性の高さが魅力の商品です。限度額の範囲であれば何度でもお金が借りられることもカードローンの特徴です。
一方、住宅ローンは住宅の購入や増改築など、住宅関連の支出において利用できます。自宅の購入費用等に対するローンですので、借入金額も数千万円単位と非常に高額になるケースが多いです。

カードローンと住宅ローンとでは適用金利も大きく異なります。
カードローンは、資金使途が限定されておらず担保や保証人も不要であることが多いことから比較的気軽に利用可能な商品といえます。ただ、その分返済が滞ってしまう利用者も多く、金利については比較的高く設定されています。
住宅ローンは、そもそも使い道が住宅関連の支出に限定されることや、融資にあたっては担保も必要となるため金利は非常に低く設定されています。

前述のようにカードローンは担保・保証人が原則不要である一方、住宅ローンでは購入対象物件を担保として差し入れる必要があります。