利用限度額が大きくなるほど借入利率は低くなるのが一般的です。ちば興銀カードローン「あんしんアップ」の借入利率は、以下の表の通りです。利用限度額（借入極度額）が100万円以下であれば借入利率は年12.5％～14.8％の範囲から決定しますが、利用限度額が900万円超であれば年1.6％になります。

カードローンを契約するためには、安定した収入があることは大前提です。そのため、安定した収入が見込めない方は利用対象としていない金融機関がほとんどです。

また、仮に月々の収入がそれほど多くなくても、支出が少なくて収支状況に余裕があれば返済能力があるものとみなされることもあります。反対に、収入が多くても生活費の支払いがそれ以上に大きいものになってしまっているなど、収支が厳しい状況にあると判断されれば審査に通過できなかったり通過しても利用限度額が低くなる場合があるでしょう。

安定した職業であれば収入も安定しているとみなされ、返済能力も相応にあると判断されます。一般的に会社員は月給制であり、企業によっては賞与も支給されるため、個人事業主やアルバイトよりも安定した職業と判断されやすいです。
カードローンの利用希望者が継続的に収入を得られるかどうかという観点から、審査時に職業とともに勤続年数を確認されることもあります。勤続年数が長いほど安定した収入を得られる状況にあると判断されます。

銀行では、審査申込みを受けると「信用情報機関」を利用することで申込人の他社での借入状況や返済状況について調査します。収入に対して過大な借入れをしている場合や多くの会社から借入れをしている場合には返済能力が乏しいと判断される材料となりうるほか、過去の返済において延滞がある方は審査に通過することが難しくなることが多いです。

総量規制とは貸金業法に定められた規則で、「年収の3分の1を超える貸し付けをしてはならない」というものです。つまり、年収600万円の人であれば、借入元が1社であれ複数社であれ、総額200万円までしか借りることができません。
銀行（都市銀行・地方銀行・ネット銀行など）が取り扱うカードローンは、銀行法が適用されるため、総量規制の対象外です。しかし、カードローン利用者の借入額が過大にならないように銀行独自の制限をかけることが一般的です。その制限は年収と同額の場合もあれば、年収の2分の1や3分の1までの場合もあります。

繰り返しになりますが、利用限度額を増額するためには改めて審査に通過する必要があります。なお、その際の審査のポイントは基本的には新規申込み時と変わりません。なお、他社で新規契約として申込みをすると新たにカードを発行する必要がありますが、利用限度額を増額する場合には新たなカードを発行しなくてもよい場合もあるので、まずは現在借入れ中の金融機関へ相談することをおすすめします。

借入額によっては収入証明書類の提出を求められる場合があります。貸金業法では”ある貸金業者から50万円を超えて借りるとき、もしくは、他の貸金業者から借りている分も合わせて100万円を超えて借りるとき”には収入証明書類が必要と定めています。

これは貸金業者への適用されるルールではありますが、銀行でもこのルールを踏まえて一定以上の借入金額の申込みの場合には収入証明書類の提出を必須としていることが多いです。

参考：金融庁「貸金業法Q&A」

新規申込みの際も同様ですが、審査結果次第で申込金額よりも小さい額で契約せざるを得ない場合があります。100万円の利用を申込んだとしても、審査の結果、利用限度額が50万円や30万円に設定されることもあるということです。

仮に急に100万円が必要になったしてもカードローンだけでは必要な金額を集められない可能性もあります。お金が必要になるとわかった時点で早めに対策を考え、いくつかの選択肢を準備しておくようにしましょう。

先述のように、これまでの返済履歴は重要な審査ポイントです。もし現在利用中のローンで返済の遅延などがあると審査にはマイナスとなります。現在カードローンをお借入れ中の方は計画通り返済を行うよう心がけましょう。

限度額の増額を申込む際は、返済に無理のない範囲内の利用限度額で申込みましょう。自分が必要と考えている金額以上の利用限度額を設定したことで、ついつい多めに利用してしまったという方も少なくありません。
余分に借りたお金にも利息は発生するので本来支払う必要のなかった費用を負担することになりかねません。収支に見合った利用限度額で申し込むようにしましょう。

関連記事：カードローンの限度額がいっぱいになったら？引き上げ時の注意点や審査ポイントを解説

千葉興業銀行の「ちば興銀カードローン」の金利は年1.6％～14.8％（変動金利、最大0.2％の金利割引あり）で、利用限度（極度）額は最大1,000万円です。まとまったお金が必要になった、あるいは自由に出し入れできるカードローンを使いたいとお考えの方におすすめです。

申込みから契約までの手続きをWeb上で完結できるため、スムーズに手続きを進められます。カードローンの利用限度額を引き上げたい方も、新たにカードローンを利用したい方も、ぜひお気軽にお問い合わせください。