家計の大掃除とは、具体的に何をすればいいのでしょうか？

「家計の大掃除とは、総決算のこと。まずは、今年の貯蓄額をチェックしてみます。手持ちの口座残高や、財形など天引きで貯めている分、投資信託や貯蓄型の保険も一覧にし、全資産の合計金額を出してみましょう。

今年貯めた金額をきちんと確認することで、やる気がぐっと上がります。来年はもっと貯めたい、と家計を見直す気持ちが高まり、予算や貯蓄の計画に前向きに取り組めますよ。」

たしかに貯蓄額をみるとやる気が上がりそう！　他に年末にやっておきたいことは？

「年間で、いくらぐらいお金を使ったか見てみましょう。各通帳を用意して、1月から12月までに引き落としされた金額や、引き出して使った金額を足していくと、おおよその支出額を把握できます。

普段は小さな予算で暮らしていても、1年ではそれこそ、何百万円という金額を使っているもの。そうしたお金を眺めてみるだけでも、お金の使い方を振り返るきっかけになります。

少しぐらいと思って使うお金も、年間で積み上げれば、大金になることにも気づくはず。安易にペットボトルを買うのをやめて、マイボトルを持参するなど、小さなムダに気をつける意識が高まります。」

支出の中でも、特にチェックしておきたいのが「特別出費」と大上さん。

「特別出費とは、毎月かかる生活費以外の出費のこと。洋服、家電の買い替え、旅行、固定資産税、車検、帰省……など、金額が大きいものがほとんどです。今年どんな特別出費があったか、合計でいくらかかったかを見ておくことで、来年の予算配分やボーナスの使い方、貯蓄を考えるのに役立てられます。」

当行では自分で手軽にライフプラン診断が行える「ライフプランコーチ」をお客さまにご提供しています。

今年の家計を締めたら、ライフプランもぜひチェックを。5年後、10年後の家計を俯瞰してみることで、来年の貯蓄プランをより堅実に組めます。

ライフプランコーチの「キャッシュフロー表」では、この先の家計の収支、貯蓄額を年単位で見通すことができますので、ぜひお試しくださいね！

以上、お読みいただきまして、ありがとうございました！

皆様にとって、来年も素晴らしい1年になりますことを、心よりお祈りいたします。

監修：大上ミカ
マネーライター・ファイナンシャルプランナー。雑誌「サンキュ！」「日経WOMAN」などで執筆。全国の1,000人以上の貯まる人を取材し、数多くの共通点を発見。著書に「収入が増えなくても貯蓄が2倍になる方法」（リベラル社）など

2025年12月1日現在