ライフプランとは、この先の人生でどんなイベントがあるかを見通し、お金の計画を立てること。大上さんによれば、貯まる人はライフプランを家計に取り入れている人が、非常に多いそうです。

「それまで全くお金を貯められなかった人が、ライフプランを立てたとたん、家計に目覚めた……というケースは本当に多いです。先々を見通すことで、今の貯蓄額では全く足りないことに気づき、本気で貯蓄に向き合えたと言います。やりくりが苦手だった人ほど燃えて、そこからの飛躍が大きいのが特徴ですね。」

では、ライフプランを見直す意味とは？

「ライフプランを立てても、その通りに人生が進むとは限りません。例えば教育費も、親は高校までは公立、と思っていても、急に私立中学に進路変更するケースも。急な病気や転職で、収入が減ることもあります。つまり、ライフプランは一度作って終わりではなく、定期的な軌道修正が重要。実際、貯まる人の取材でも、年に一度は見直している人が多いです。」

見直しでは、何をチェックすればいいのでしょうか？

「まず、教育費のピークを再確認しましょう。進路の変更がないか、塾代、受験代がいつ、いくらぐらいかかるか、なるべく具体的に確認します。一般的に、教育費が最もかかるのは大学進学時ですが、兄弟がいて大学時代が重なったり、3歳差などで受験期が重なったりする時期も、一時期に出費がかさむので注意が必要です。塾代や受験代も含め、具体的に見通しておくほど、早めに備えられ、情報も集められます。考えられる進路のパターンで、いくつかライフプランを作ってみると、より安心です。」

他のチェックポイントは？

「教育費が終わった後、定年まで何年あるかを見てみましょう。ここが、老後資金を貯める最後のチャンスです。もし、この期間が短いのであれば、定年後も働く期間を伸ばす、教育費を早めに貯め終えるなど、貯蓄プランの検討を。
ライフプランのよいところは、支出のピークだけでなく、いつが貯め時か分かることです。貴重な貯め時に気づけることで、そのタイミングを逃さずに、貯蓄を手厚くするプランを立てることができます。」

当行では自分で手軽にライフプラン診断が行える「ライフプランコーチ」をお客さまにご提供しています。

ライフプランコーチでは、お子様の教育費のピークがいつか、その時貯蓄が足りるかどうか、いつでも簡単にチェックできます。

特に、「キャッシュフロー」機能では、お子様の学費も含めて、毎年の収支を計算。数十年先までの貯蓄額を確認でき、ライフプランの見直しに役立ちます。

ライフステージが変わりやすい3月。ぜひ、ライフプランコーチを活用して、貯蓄プランを再確認してみてくださいね！

以上、お読みいただきまして、ありがとうございました！

監修：大上ミカ
マネーライター・ファイナンシャルプランナー。雑誌「サンキュ！」「日経WOMAN」などで執筆。全国の1,000人以上の貯まる人を取材し、数多くの共通点を発見。著書に「収入が増えなくても貯蓄が2倍になる方法」（リベラル社）など

2026年3月2日現在